Las secuelas de un accidente de tráfico suelen ser una auténtica vorágine. Acudir al hospital por las lesiones, llamar a tu empresa para comunicarles que no podrás trabajar hasta que te hayas recuperado, informar del accidente a tu aseguradora y todos los demás trámites que siguen a un accidente de tráfico resultan agotadores.
Por eso es posible que te sientas aliviado al recibir un cheque de la compañía de seguros del otro conductor. Quizás te parezca que has visto la luz al final del túnel o el tesoro al final del arcoíris.
Aunque es una buena noticia que la aseguradora del otro conductor reconozca que tienes derecho a una indemnización por el accidente causado por su asegurado, no cobres ese cheque todavía. Hay algunas cosas que debes saber primero y que podrían tener graves consecuencias para ti si aceptas esta oferta.
El bufete de abogados Ganderton Law, especializado en lesiones personales, es un despacho de Colorado dedicado a ayudar a las víctimas de accidentes de tráfico. En esta entrada del blog, explicamos por qué las aseguradoras envían cheques y qué debes tener en cuenta antes de aceptar el dinero.
Por qué la compañía de seguros envía cheques de liquidación de siniestros
Como ya se ha mencionado, el cheque que ha recibido constituye un reconocimiento de responsabilidad por parte de la compañía de seguros. Le envían un cheque porque consideran que su asegurado fue el causante de los daños que usted sufrió.
Sin embargo, el proceso de tramitación de los cheques del seguro no es sencillo y, cuando una aseguradora se muestra dispuesta a liquidar tu reclamación, debes indagar más a fondo para averiguar por qué. En el fondo, las compañías de seguros son empresas, y toda empresa se centra en sus resultados económicos.
Es posible que hayas mantenido una conversación agradable con el perito antes de que te hicieran la oferta o te entregaran el cheque de la indemnización por el accidente de tráfico. Todos los agentes de seguros están entrenados para parecer amables y comprensivos, aunque tengan segundas intenciones. Es posible que intenten atribuirte parte de la culpa para reducir la cantidad que puedes recibir. En los casos en los que no se pueden manipular las investigaciones para atribuir parte de la culpa a la víctima, suelen ofrecer un cheque.
El objetivo es que aceptes el cheque sin hacer preguntas y sigas con tu vida. De hecho, muchas víctimas de accidentes de tráfico lo hacen, solo para darse cuenta más adelante de que ese dinero no les da para mucho.
¿Debería cobrar el cheque del seguro?
Quizá estés mirando el cheque que tienes en las manos y preguntándote: «¿Debería cobrar el cheque del seguro?». Recuerda que las aseguradoras buscan formas de maximizar sus beneficios, y eso no se consigue regalando dinero.
Puede resultar difícil recordar la traumática experiencia que viviste como víctima de un accidente de tráfico. Lo más probable es que quieras olvidarlo todo y seguir adelante con tu vida. Sin embargo, si tus lesiones son graves, es probable que tus gastos médicos sean enormes. Es posible que no estés percibiendo ingresos durante este tiempo o que estés agotando todos tus días de vacaciones y de baja por enfermedad.
Es lógico que quieras cobrar el cheque cuando se te están acumulando tus gastos mensuales habituales y los gastos que te ha ocasionado el conductor culpable. Por muy tentador que resulte cobrar el cheque, es absolutamente fundamental que primero evalúes el alcance total de tus pérdidas económicas derivadas del accidente.
Al firmar y aceptar el cheque, estarás renunciando a tu derecho a reclamar una indemnización adicional por el accidente. Una vez que hayas ingresado el cheque, ya no podrás, por ley, solicitar más dinero a la aseguradora del conductor culpable ni interponer una demanda.
¿Qué ocurre con las víctimas que aceptan los cheques de indemnización de las aseguradoras?
Las víctimas de accidentes de tráfico que hayan sufrido accidentes graves que provoquen lesiones graves o catastróficas nunca deben aceptar un cheque de la aseguradora por un valor de unos pocos miles de dólares. Esto es lo que ocurre cuando se cobran los cheques sin tener en cuenta el alcance total de las pérdidas:
No se le permitirá presentar una demanda
Las aseguradoras deben proporcionar una renuncia que incluya una cláusula de exención de responsabilidad en la que se indique que, al cobrar el cheque, el asegurado renuncia a su derecho a emprender acciones legales en el futuro y a reclamar una indemnización adicional. Por lo tanto, si aceptas el cheque de la aseguradora y lo cobras, pierdes tu derecho a presentar una demanda por accidente de tráfico contra el conductor culpable.
Es posible que tus lesiones te obliguen a someterte a más operaciones quirúrgicas o que generen gastos médicos futuros que aún no se conocen en su totalidad. Si cobras el cheque, podrías acabar en una situación aún más precaria a causa de esos gastos adicionales.
No te están reembolsando el importe total de tus pérdidas
Otra cosa que debes tener en cuenta es que, cuando cobras un cheque del seguro tras un accidente de tráfico, el dinero que te envía la compañía aseguradora suele ser solo una pequeña parte del total de tus pérdidas. Si has sufrido lesiones graves, no recibirás la cobertura completa que necesitas para cubrir los gastos médicos o los ingresos que has dejado de percibir. Es posible que no reciba lo suficiente para reparar o sustituir su vehículo. Los daños no económicos que haya podido sufrir no estarán cubiertos, y firmar el cheque significa que nunca podrá reclamar una indemnización por ellos.
Piensa en los gastos de tu estancia en el hospital, la intervención quirúrgica, el traslado en ambulancia, la fisioterapia, los medicamentos y los dispositivos médicos de apoyo. Ahora piensa en cuánto dinero estás perdiendo por no poder trabajar. No olvides el dolor y el sufrimiento que te ha causado el accidente, la pérdida de disfrute de la vida o incluso la desfiguración. Si tienes en cuenta estos factores, es fácil darse cuenta de que la cantidad que figura en el cheque es insuficiente para que tu vida vuelva a ser como era antes del accidente de tráfico.
Pasos a seguir tras recibir un cheque de la compañía de seguros
Quizás, si te hubieras sometido a un examen médico que hubiera revelado que no tenías lesiones, estaría bien aceptar el cheque de la aseguradora de la otra parte. En última instancia, antes de que cualquier víctima de un accidente de tráfico cobre un cheque de una compañía de seguros de automóviles, debería evaluar el valor total de su reclamación. Para ello, es necesario analizar detenidamente los siguientes factores:
Gastos médicos
Organiza todas tus facturas médicas y lleva un registro detallado de todas tus citas médicas. Puedes calcular cuánto has tenido que pagar hasta ahora, estimar los gastos médicos futuros y preguntar a tus médicos cuánto tiempo va a durar tu tratamiento. Como víctima, tienes derecho a reclamar una indemnización por la asistencia médica que ya has recibido y por cualquier asistencia futura que sea necesaria para recuperar tu salud y bienestar.
Pérdida de ingresos
Cuando las lesiones son graves, es posible que tengas que ausentarte del trabajo durante un largo periodo de tiempo mientras te recuperas. Puedes reclamar una indemnización por esta pérdida de ingresos. Además, si tus lesiones te impiden desempeñar las funciones de tu puesto de trabajo o te dificultan obtener un ascenso, puedes reclamar una indemnización por la pérdida de ingresos futuros.
Daños materiales
Es probable que el seguro cubra la reparación o la sustitución de tu vehículo. Sin embargo, los daños pueden ser tan graves que reduzcan el valor de tu vehículo. Muchas víctimas de accidentes de tráfico tampoco son conscientes de que los daños materiales se aplican a todos los bienes que hayan resultado destruidos en un accidente. Es posible que tuvieras tu ordenador portátil en el coche cuando se produjo el accidente y, si ha resultado dañado o destruido, deberías recibir una indemnización por la pérdida de tus bienes.
Dolor y sufrimiento
Si no fuera por la negligencia del otro conductor, no estarías sufriendo estas molestias. Tras un accidente de tráfico, siempre es recomendable llevar un diario en el que anotes cómo evoluciona la recuperación de tus lesiones físicas y cómo las molestias que padeces afectan a tu vida. Junto con los informes médicos, esto puede demostrar que tienes derecho a recibir una indemnización por daños no económicos.
El paso más importante del proceso de comprobación del seguro: habla con un abogado especializado en lesiones personales
Tu vida está patas arriba y sueñas con el día en que todo vuelva a parecerte normal. Un cheque puede parecer un sueño hecho realidad, pero es probable que no sea suficiente para hacer frente a todo lo que se ha trastocado en tu vida.
Por eso es fundamental que comentes tu situación con un abogado especializado en lesiones personales en Colorado Springs. En el bufete Ganderton Law Personal Injury Law Firm, ofrecemos consultas iniciales gratuitas que te permiten evaluar el valor de tu caso.
Ya cuentas con uno de los elementos más importantes: la aseguradora te está enviando un cheque porque reconoce que tienes derecho a una indemnización. Sin embargo, para obtener la indemnización que realmente te corresponde, debes calcular todas las pérdidas que has sufrido, así como los gastos futuros relacionados con el incidente.
Esto es especialmente cierto si la compañía de seguros del otro conductor intenta convencerte de que tienes parte de la culpa. Según las leyes de negligencia comparativa modificada de Colorado, esto podría reducir parcialmente la indemnización que recibas. Si cuentas con la ayuda de un abogado, tendrás más posibilidades de conseguir un acuerdo justo que cubra los gastos en los que has incurrido y te permita, por fin, seguir adelante.