La mayoría de las pólizas de seguro de hogar incluyen cobertura de responsabilidad civil por mordeduras y ataques de perros. Esto es una buena noticia si has sufrido lesiones a causa de la mascota de otra persona. Cuando un perro hiere a alguien dentro de la propiedad del propietario, o incluso fuera de ella en muchos casos, la cobertura de responsabilidad civil del seguro de hogar suele cubrir los gastos médicos, la pérdida de ingresos y otros daños. Normalmente, las pólizas estándar ofrecen una cobertura de responsabilidad civil de entre 100 000 y 300 000 dólares. Esto cubre el tratamiento médico, los gastos de rehabilitación y la indemnización por lesiones permanentes, como cicatrices o desfiguraciones. La póliza también cubre la defensa legal si presentas una demanda, pero no todas las pólizas tratan los ataques de perros de la misma manera. Algunas aseguradoras excluyen por completo determinadas razas. Otras añaden cláusulas adicionales con restricciones específicas que pueden dificultar a las víctimas la obtención de una indemnización.
Exclusiones comunes y restricciones por raza
Las compañías de seguros no cubren a todos los perros por igual. Con frecuencia excluyen la cobertura de las razas que consideran de alto riesgo. Los pitbulls, los rottweilers, los dóbermans y los pastores alemanes suelen figurar en estas listas, aunque las razas excluidas varían según la aseguradora. Cuando el propietario de una vivienda tiene una raza excluida, pueden ocurrir varias cosas:
- La aseguradora puede denegar por completo la cobertura para cualquier incidente relacionado con perros
- La póliza podría incluir una cláusula de exclusión canina que elimine toda la cobertura por mordeduras de perro
- El propietario podría contratar una póliza de responsabilidad civil independiente específica para su mascota
- Algunas aseguradoras ofrecen cobertura, pero cobran primas significativamente más altas
El historial del perro también es importante. Si un animal ha mordido a alguien anteriormente, muchas compañías de seguros no cubrirán a ese perro en el futuro, incluso si la raza no suele estar restringida.
¿Qué ocurre cuando se deniega la cobertura?
Las compañías de seguros deniegan las reclamaciones por mordeduras de perro con más frecuencia de lo que se podría pensar. Cuando eso ocurre, las víctimas no se quedan necesariamente sin opciones. Un abogado especializado en mordeduras de perro de Colorado Springs puede revisar la denegación y determinar si es realmente válida según los términos de la póliza. A veces, las aseguradoras deniegan reclamaciones por error. Malinterpretan el lenguaje de la póliza o identifican incorrectamente la raza del perro. Otras veces, alegan que el propietario del perro conocía sus tendencias agresivas y no reveló esta información al contratar la póliza. También puede reclamar una indemnización directamente de los bienes personales del propietario del perro si el seguro no cubre la reclamación. Esto implica presentar una demanda y, potencialmente, imponer embargos sobre los bienes o retener el salario tras obtener una sentencia. No es lo ideal, pero a veces es necesario.
El seguro de inquilino y las mordeduras de perro
El seguro de inquilino funciona de manera similar al seguro de propietario en lo que respecta a la responsabilidad por mordeduras de perro. La mayoría de las pólizas incluyen una cobertura de responsabilidad civil que se extiende a incidentes relacionados con mascotas, que suele oscilar entre 100 000 y 500 000 dólares. A menudo se aplican las mismas restricciones de raza. Si es usted inquilino y tiene un perro, revise su póliza con atención. Es posible que tenga que contratar una cobertura de responsabilidad civil adicional, especialmente si tiene una raza que suele aparecer en las listas de exclusión.
Varios perros y consideraciones sobre la cobertura
Los hogares con varios perros se enfrentan a retos únicos en materia de seguros. Algunas pólizas limitan la cobertura cuando hay más de un perro, especialmente si el peso combinado supera un umbral determinado. Cuando dos o más perros atacan simultáneamente, estas limitaciones crean graves problemas a las víctimas que intentan obtener una indemnización por daños y perjuicios. La ley de responsabilidad objetiva de Colorado por mordeduras de perro se aplica independientemente del número de animales implicados. Los propietarios de mascotas siguen siendo legalmente responsables incluso si su póliza de seguro contiene limitaciones. Sin embargo, eso no ayuda mucho si la póliza no paga.
Situaciones de responsabilidad civil frente a terceros
Los ataques de perros no siempre ocurren en la propiedad del dueño, y es importante entenderlo. Cuando un perro muerde a alguien en un parque, en un sendero o en el jardín de un vecino, la cobertura de responsabilidad civil del propietario de la vivienda suele seguir siendo aplicable. La mayoría de las pólizas se extienden a incidentes que ocurren en cualquier lugar, no solo en las instalaciones aseguradas. Esta protección es importante porque la ley de Colorado considera responsables a los propietarios de perros por los ataques en espacios públicos y en la propiedad ajena. El bufete de abogados Ganderton Law, especializado en lesiones personales, maneja habitualmente casos en los que los perros atacan a víctimas lejos del hogar del propietario. La ubicación no elimina la responsabilidad.
Pasos a seguir tras un ataque
Documente todo inmediatamente. Tome fotos de sus lesiones. Obtenga la información de contacto de los testigos. Obtenga los datos del seguro del propietario del perro. Solicite una copia del historial de vacunación del perro y cualquier informe previo de mordeduras al servicio de control de animales. No se salte el tratamiento médico, aunque la mordedura parezca leve. Las infecciones pueden desarrollarse rápidamente. Las cicatrices pueden ser permanentes. Los registros médicos crean un historial documental que respalda su reclamación y demuestra la gravedad de sus lesiones. No podrá volver atrás y recrear esta documentación más adelante.
Cómo obtener ayuda con su reclamación
Las compañías de seguros no siempre actúan de buena fe al gestionar reclamaciones por mordeduras de perro. Minimizarán las lesiones, discutirán la responsabilidad o ofrecerán acuerdos que no cubren las necesidades médicas a largo plazo. Ocurre constantemente. Un abogado especializado en mordeduras de perro en Colorado Springs sabe cómo contrarrestar estas tácticas y presionar para obtener una indemnización completa. Si ha resultado lesionado en un ataque de perro, obtener asesoramiento legal puede marcar la diferencia entre aceptar una oferta inadecuada y recibir lo que realmente se merece.